Apdrošināšanas un ekspertīzes jautājumi un atbildes

Ēriks Griģis:


Sauszemes transportlīdzekļu īpašnieku
civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas likums


20.pants. Zaudējumi sakarā ar cietušās personas ārstēšanu
(1) Zaudējumi sakarā ar cietušās personas ārstēšanu ir izdevumi, kas saistīti ar cietušās personas nogādāšanu, ievietošanu, uzturēšanu, diagnostiku, ārstēšanu un rehabilitāciju ārstniecības un medicīniskās rehabilitācijas iestādē, cietušās personas kopšanu, ārstniecisko līdzekļu iegādi, ārstniecisko uzturu, ārstēšanos mājas apstākļos (ieskaitot ceļa izdevumus, apmeklējot ārstniecības vai medicīniskās rehabilitācijas iestādi), kā arī protezēšanu, endoprotezēšanu un tehnisko palīglīdzekļu iegādi vai nomu.

21.pants. Zaudējumi sakarā ar cietušās personas pārejošu darbnespēju
(1) Zaudējumi sakarā ar cietušās personas pārejošu darbnespēju ir nesaņemtie ienākumi par ārstniecības iestādes apliecināto darbnespējas laiku.
(2) Nesaņemtie ienākumi ir naudas summa, ko veido par ārstniecības iestādes apliecināto darbnespējas laiku Darba likumā noteiktajā kārtībā aprēķinātā cietušās personas vidējā izpeļņa, no kuras atskaitīta pēc veselības kaitējuma nodarīšanas cietušajai personai piešķirtā slimības nauda un slimības pabalsti.
(3) Apdrošinātājs vai Transportlīdzekļu apdrošinātāju birojs atlīdzina cietušās personas darba devējam cietušajai personai izmaksāto slimības naudu par cietušās personas pārejošas darbnespējas laiku, kuru apliecina darba nespējas lapa.

Likums stājas spēkā 2004.gada 1.maijā.
Likums Saeimā pieņemts 2004.gada 7.aprīlī.
Valsts prezidente V.Vīķe-Freiberga
Rīgā 2004.gada 27.aprīlī

Ēriks Griģis:

1. Ja apdrošināšanas sabiedrība nepilda Valsts Prezidentes parakstītu likumu, Jums, iespējams, vajadzēs izmantot advokāta pakalpojumus.
2. Ja Jūsu tante nav rīkojusies atbilstoši noteiktiem tiesiskiem aktiem, lai pamatotu un saņemtu zaudējumu atlīdzību, tad ne likums, ne advokāts viņai nepalīdzēs atlīdzību saņemt.

Tiesiskie akti ir atrodami www.ltab.lv saita lappusē:
http://www.ltab.lv/lv/laws/default.htm

Ēriks Griģis:

1. Kā policija varēja zināt, ka tante tika pārvest uz citu slimnīcu?
Vajadzētu par to informēt policiju ar uzziņu vai izrakstu no slimnīcas, kas to pamato un apstiprina tantes kopējo 14 dienu ārstēšanos slimnīcā pēc ārsta noteiktās diagnozes.
2. Tantei jāpieprasa zaudējumu atlīdzība par personai nodarīto kaitējumu (ārstēšanu, medikamentiem, uzturēšanos slimnīcā, izmeklēšanu, diētu, kopšanu, pārvešanu, ja tas bija nepieciešams) zaudējumus nodarījušā transportlīdzekļa īpašnieka OCTA apdrošinātājam.
3. Latvijā nav institūcijas, kas kontrolētu, spētu noteikt un likt apdrošinātājiem novērst neskaidrības, kļūdas vai neprecizitātes viņu darbā, izņemot tiesu.
Tāpēc Jums jau pirmajā tikšanās reizē ar apdrošinātāju vai policiju ir jāgatavojas, ka neiedomājamais būs jāpierāda tiesā, ja nebūsiet ar atlīdzības noteikšanas procesu, lasi - OCTA apdrošināšanu, apmierināts.
Atlikuma vērtība automobilim ir jābūt uzrakstītai. To vajadzēja pieprasīt uzrakstīt jau pirmajā reizē, tad otrajā...varbūt otrās reizes pat nebūtu...
Ja Jums ir neskaidrības par apdrošināšanas atlīdzību vai ar tās noteikšanu saistītos jautājumos, tad apdrošinātājam Jums ir jāpaskaidro, kā tā (apdrošināšanas atlīdzība, vērtība, remonta izdevumi, atlikusī vērtība, nolietojums, tantei atlīdzība par pārejošu darbanespēju) tika noteikta vai aprēķināta.
4. (Pēc rakstītā izlasīšanas) tiks ierosināta krimināllieta.
Pirms tās ierosināšanas pieprasiet policijai CSNg lietas protokola, vadītāju paskaidrojumu un negadījuma vietas skices kopijas! Ir svarīgi to izdarīt savlaicīgi!

Ēriks Griģis:

Šādu "piedzīšanu" sauc par regresu. Regresa iespējas nosaka OCTA likums.
Apdrošinātājs ir tiesīgs šīs iespējas izmantot...kad viņam tas ir izdevīgi...vai arī atteikties no regresa prasības...

No OCTA likuma.

41.pants. Apdrošinātāja un Transportlīdzekļu apdrošinātāju biroja regresa prasība
(1) Apdrošinātājs ir tiesīgs iesniegt regresa prasību pret:
1) ceļu satiksmes negadījumu izraisījušā transportlīdzekļa vadītāju, ja tas:
a) vadījis transportlīdzekli, būdams alkoholisko dzērienu, narkotisko, psihotoksisko, psihotropo vai citu apreibinošu vielu iespaidā,
b) vadījis transportlīdzekli bez tiesībām vadīt attiecīgās kategorijas transportlīdzekli,
c) pēc ceļu satiksmes negadījuma, neievērojot šajā likumā vai citos normatīvajos aktos noteiktās prasības, atstājis notikuma vietu vai izvairījies no noteiktā kārtībā izdarāmās pārbaudes alkoholisko dzērienu, narkotisko, psihotoksisko, psihotropo vai citu apreibinošu vielu iespaida konstatēšanai, vai šīs vielas lietojis pēc ceļu satiksmes negadījuma līdz attiecīgajai pārbaudei,
d) apzināti nav ievērojis šajā likumā noteikto apdrošināšanas gadījuma pieteikšanas kārtību;
2) ceļu satiksmes negadījumu izraisījušā transportlīdzekļa īpašnieku, ja:
a) tas apdrošināšanas līgumā noteiktajā termiņā nav samaksājis apdrošināšanas prēmiju,
b) transportlīdzekļa vadītājs apzināti nav ievērojis šajā likumā noteikto apdrošināšanas gadījuma pieteikšanas kārtību un zaudējumu piedziņa no transportlīdzekļa vadītāja nav iespējama,
c) transportlīdzekļa vadītājs, neievērojot šajā likumā vai citos normatīvajos aktos noteiktās prasības, atstājis notikuma vietu un konkrētā persona, kura vadījusi transportlīdzekli ceļu satiksmes negadījuma brīdī, nav noskaidrota,
d) transportlīdzeklim nav noteiktajā kārtībā izdarīta valsts tehniskā apskate un ceļu satiksmes negadījumā nodarītajam zaudējumam ir cēlonisks sakars ar transportlīdzekļa tehnisko stāvokli;
3) ceļa īpašnieku (pārvaldītāju), ja ceļu satiksmes negadījumā nodarītais zaudējums radies tā vainas dēļ;
4) personu, kura zaudējumu nodarījusi ar nodomu vai aiz rupjas neuzmanības;
5) tirdzniecības uzņēmumu (komersantu), ja tas nav ievērojis šā likuma 5.panta pirmās daļas 3.punktā noteikto kārtību, kādā pārdošanai paredzētie transportlīdzekļi piedalās ceļu satiksmē.
(2) Transportlīdzekļu apdrošinātāju birojs ir tiesīgs iesniegt regresa prasību pret:
1) ceļu satiksmes negadījumu izraisījušā transportlīdzekļa īpašnieku, ja tas nav apdrošinājis savu civiltiesisko atbildību, vai pret šā transportlīdzekļa tiesīgo lietotāju;
2) transportlīdzekļa vadītāju, ja tas transportlīdzekli ieguvis ar prettiesiskām darbībām;
...

Ēriks Griģis:

Konkrētai atbildei man ir nepieciešami KASKO apdrošināšanas noteikumi, apdrošināšanas polise un papildus vienošanās, ja tādas ir parakstītas.

Tam ir jābūt izlasāmam KASKO apdrošināšanas noteikumos.
1. Visbiežāk rezerves daļu nolietojuma noteikšanai apdrošinātāji izmanto transportlīdzekļa nolietojumu, ko skaita no tā izlaides gada.
Tad KASKO noteikumos ieraksta, ka transportlīdzekļa un rezerves daļu nolietojuma noteikšanai izmanto OCTA metodiku.
2. KASKO noteikumus sagatavo un pieņem katrs apdrošinātājs patstāvīgi, kā viņš to vēlas.
Noteikumos var būt noteikts, ka transportlīdzekļa nolietojumu nosaka procentuāli no tā apdrošināšanas vērtības, apdrošinātās summas objekta bojāejas gadījumā vai tā jaunvērtības.
Ja nolietojumu transportlīdzeklim nosaka pa mēnešiem, sākot no apdrošināšanas līguma spēkā stāšanās dienas, tad rezerves daļām zmanto OCTA metodikā noteikto noletojuma aprēķināšanas paņēmienu, jaunvērtības gadījumā to vispār nepielieto vai izmanto ikmēneša nolietojumu, kas ir uzrādīs līgumā uz polises.
3. KASKO līgumā var būt jau noteikts transportlīdzekļa nolietojums, pēc kā ir jānosaka rezerves daļu nolietojumu. Tad apdrošināšanas perioda transportlīdzekļa ikmēnešu nolietojumu detaļām neievērtē.
PS/
Slēdzot KASKO līgumu, uzmanība ir jāpievērš apdrošināšanas noteikumos rakstītajam, sameklējot vai uzvaicājot par to, kas ir neskaidrs, piemēram:
1. kāds ir pašrisks transportlīdzekļa bojāejas gadījumā;
2. kāds ir pašrisks transportlīdzekā bojājumu gadījumā;
3. noteiktās rezerves detaļas vērtībai ar vai bez nolietojuma nedrīkst būt cits pielietojums, kā tikai vienīgi KASKO apdrošināšanas noteikumos uzrakstītajam;
4. pirms KASKO līguma parakstīšanas pārbaudiet tos gadījumus, kad atlīdzība nav paredzēta;
5. kad atlīdzību apdrošinātājs ir paredzējis samazināt;
6. kā nosaka transportlīdzekļa pašrisku un nolietojumu;
7. kā noteiks detaļu nolietojumu;
8. kā darbosies KASKO noteikumi, iestājoties Ceļu satiksmes noteikumu 54. punktā aprakstītajam gadījumam.

Ēriks Griģis:

Ja Jums kā bakalauram pietrūka materiāla par lietotas detaļas izmantošanu tirgū, tad, lūdzu, te būs!

Lietota detaļas pieejamība tirgū, lai to drīkstētu ievietot kalkulācijā un vērtība, ko apdrošinātājs ir iekļāvis remontkalkulācijā, tiek pierādīta šādi.
Pēc cietušā īpašnieka prasības apdrošīnāšanas sabiedrības atbildīgā persona par zaudējumu regulēšanu piestāda trīs atbilstošu* servisu lietotās detaļas cenas. No tām tiek norādīta detaļa, kuras cena ir izvēlēta kalkulācijas sastādīšanai un tad zaudējuma atlīdzības noteikšanai vai tiek noteikta matemātiskā vidējā vērtība.
Ja ir izvēlēta noteikta detaļas cena, tad detaļai ir jāatbilst tā automobiļa tehniskajam stāvoklim tā, lai iemontējot šo detaļu, automobiļa vērtība nemazinātos un kustības drosība netiktu apdraudēta.
Ja tiek ņemta vidējā vērtība no trīs detaļām, tad visām trīs detaļām ir jāatbilst tehniskās izmantojamības prasībām noteiktajā automobilī.
* Izvēle notiek starp servisiem, kas ir reģistrēti uzņēmumu reģistrā, tehnoloģiski spēj remontēt attiecīgās markas un nolietojuma automobiļus, nodrošinot remonta kvaltāti.
Detaļām, kuru cenas apdrošinātājs salīdzina, tehniski ir jābūt lietošanas kārtībā.
Kustības drošības prasības nedrīkst aizliegt bojātās detaļas nomaiņu pret citu - lietotu.
Pašai detaļai ir jāatbilst tirdzniecības prasībām, pārdodot to, tai ir jābūt servisa bilancē ar savu vērtību.

Tas, ko uzrakstīju, ir jāievēro jebkuram ekspertam, apdrošināšanas sabiedrībai, autoremonta servisam, lietoto rezerves daļu tirgotājam, lai sagatavotu ekspertīzi vai piestādītu kalkulācijai lietotu rezerves detaļu vai agregātu, nerunājot par papildus ekspertīzi tiesai.

Ēriks Griģis:

Apdrošinātājam ir svarīgs tikai un vienīgi tiesas lēmums vai vienošanās ar Jums.
Latvijā ir 150 ekspertu bez darba. Jums ir lieliskas iespējas veikt neskaitāmas papildus ekspertīzes!
Neviena papildus ekspertīze neliks apdrošinātājam maksāt vairāk par to, kā viņš to ir nolēmis.

Atbilde jādod trīs mēnešu laikā.

Ēriks Griģis:

Ja parakstījāt eksperta apskates protokolu, kurā ir uzskaitīti tikai daļa bojājumu, tad nekur.
Ja nepiekritāt tam, tad turpiniet ar prasību tiesā.
Tiesā būs jāpierāda, ka deformācijas spēki ir gājuši tālāk par bamperi.
Ja sagatavotie tiesas materiāli pārliecinās apdrošinātāju, Jums piedāvās pirmstiesas izlīgumu.

Ēriks Griģis:

Ja tāda iespēja būtu, tad samaksa par KASKO apdrošināšanu varētu pārsniegt automobiļa faktisko vērtību.
Par apdrošināšanas iespējām iesaku pārliecināties lielākajās apdrošināšanas sabiedrībās.
Iespējams, ka Jums laimējas ar netiešo apdrošināšanu - apdrošinot īpašumus vai peļņu nesošu autotransporta uzņēmumu, apdrošinātājs piešķirs bonusu, lai uzrādīto automobili apdrošinātu bez maksas.

Ēriks Griģis:

Reakcijas laika palielinājums par 0,2 sekundēm pagarinās apstāšanās ceļu
par 5 m.
Nebij tik grūti palīdzēt.
Lai Jums veicas!

Ēriks Griģis:

Vadītāja vecums reakcijas laiku varētu palielināt līdz 1 sekundei.
Par abām 0,2 sekundēm attiecībā uz nosaukto automobili man būtisku iebildumu nav.

Ēriks Griģis:

Lai to precizētu, vajadzētu zināt bremžu sistēmas tehnisko stāvokli un automobiļa palēninājumu. Vadītāja reakcijas laiks dienas laika apstāšanās ceļa aprēķiniem vecumam līdz 40 gadiem ir noteikts.
Apstāšanās ceļa garums pēc Jūsu sniegtās informācijas varētu būt vēl garāks... līdz pat 80 metriem. 69 metri būtu jāpārbauda vai nu arī apstāšanās ceļš ir noteikts ekspertīzē, kur krimināllietā tiek veikti aprēķini par labu nodarījumā vainojamajai personai.

Ēriks Griģis:

Tādu iespēju OCTA likums neparedz.

Ēriks Griģis:

Priecājos, ja atbildēs sapratāt būtisko.

Ēriks Griģis:

Remonta iespējamību nosaka tiesiskie akti.
Remonta operāciju lietderību nosaka tehnoloģijas, nevis Jūsu vēlmes vai lietderība.
Atbilstību un tehnoloģiskā remonta procesa izvēli veic serviss un pārbauda eksperts.

Ēriks Griģis:

Automobili sasistā vietā nedabūsiet.
Mantiski nozīmē remonts.
Nauda ir nauda, kurai ir dažādas vērtības automobiļa bojāejas gadījumā: ar vai bez atlieku vērtības.
Tas, ko apdrošinātājs ir noteicis, Jums ir jāsaņem rakstiski.
Vai tas būs pareizi, to pārbaudīsim atbilstoši tiesību aktos noteiktajā, kad rakstisko atbildi uzrādīsiet man vai kādam citam ekspertam.
Nav necilu un izcilu apdrošināšanas gadījumu vai apdrošināšanas atlīdzību.
Mēs runājam par tiesisku vai prettiesisku, zinošu vai nezinošu apdrošinātāju vai Jūsu vēlmi.
Kad tā būs noformēta rakstiski, tad to sauksim par zaudējumu noteikšanas procesu, kuras tiesiskums ir pārbaudāms.

Ēriks Griģis:

Lai apspriestu, vispirms būtu nepieciešams apdrošināšanas sabiedrības viedoklis.

Ēriks Griģis:

Zaudējumu mantiska vai finansiāla atlīdzināšana attiecas uz transportlīdzekli, kas ir remontējams.
Tā bojāejas gadījumā nav dotas iespējas izvēlēties citu automobili.
Ja nepiekrītat noteiktai atlīdzībai, tad ir iespēja atstāt atliekas apdrošinātāja valdījumā.
No apdrošinātāja Jums atlīdzībā ir jāsaņem transportlīdzekļa vērtība, kā to nosaka CAOA likums un MK noteikumi ar LTAB metodiskiem norādījumiem.
Ja pamatoti nebūsiet apmierināts ar apdrošinātāju lēmumu, par konkrēto gadījumu un Jūsu turpmāko rīcību sniegšu Jums maksas konsultāciju.

Ēriks Griģis:

Rupja neuzmanība ir ļaunprātīga rīcība, kad persona pārkāpj tiesību aktos noteiktās prasības ceļu satiksmē, apzinās savu pārkāpumu un ar savu rīcību pārkāpumu pastiprina, nodarot zaudējumus trešajai personai.

Pieņemot lēmumu par personas rupju neuzmanību ceļu satiksmē, lai piestādītu regresa prasību vainīgai personai, ir nepieciešams eksperta vai speciālista pamatojums, kas pierāda rupjas neuzmanības iestāšanās faktu.
Atsauce uz policijas iziņu būs nepietiekoša, jo rupjas neuzmanibas noteikšanu nenosaka LAPK.
Ja speciālists nav noteicis rupju neuzmanību, tad būs jāgatavo lietas materiāli tiesai. Jums būs nepieciešams advokāts, kurš saprot rupjas neuzmanības noteikšanas un pierādīšanas procesu.

Ēriks Griģis:

1.Ja vainīgais ir samaksājis skādi, tad par to bija notikusi vienošanās. Viens ir prasījis, otrs ir apmierinājis prasību no labas un nepiespiestas gribas.
2. Ja nav bijusi papildus vienošanās pat to kā būs, ja būtu...tad turpmākās prasības varētu nosaukt ... dažādos vārdos, kas negūst apstipinājumu Jūsu savstarpējā procesā, jo tas ir bijis prettiesisks pašā būtībā. Pārkāptas tika Ceļu satiksmes noteikumu, pēc rakstītā - 51.p. noteiktās prasības.
3. Lai tiesiski atrisinātu jautājumu, gan cietušais, gan zaudējumus izraisījušā transportlīdzekļa vadītājs tiks sodīti LAPK noteiktā kārtībā par attiecīgo CSN punktu pārkāpumiem.
4. Tad apdrošinātājs noteiks vai tas ir vai nav apdrošināšanas gadījums.
5. Ja apdrošinātājs noteikts, ka zaudējumu atlīdzība cietušajam pienākas, tad pēc zaudējumu atlīdzināšanas apdrošinātājs, atbilstoši CAOA likumā noteiktajam, ir tiesīgs griezties ar regresa prasību pret zaudējumus izraisījušā transportlīdzekļa vadītāja vai transportlīdzekļa īpašnieka, lai atlīdzinātu apdrošināšanas sabiedrībai cietušajam izmaksātā zaudējuma apjomu, segtu samaksu par ekspertīzi un izdevumus par atlīdzības lietas sagatavošanu un procesa virzību.
6. Pašā sākumā vajadzēja zināt un rīkoties atbilstoši Ceļu satiksmes noteikumu 5. sadaļā noteiktajā par transportlīdzekļa vadītāja rīcību pēc ceļu satiksmes negadījuma.
7. CSN 51. p. nosaka vadītāja rīcību pēc ceļu satiksmes negadījuma apstākļos, kad tiesiski ir pieļauts gadījums, kad starp abiem negadījumā iesaistītiem vadītājiem ir panākama vienošanās par tā norises apstākļiem, noteiktā kārtībā zaudējumu atlīdzības noteikšanai izmantojams saskaņotais paziņojums un policijai par notikušo nav jāziņo.